Что такое факторинг с регрессом и без регресса, в чем разница? Какое ключевое отличие между факторингом с регрессом и без? Какие есть способы фактора снизить свои риски в рамках составления договоров? Всё это мы сегодня подробно разберем в этой статье.

Сам по себе факторинг, безусловно, предполагает присутствие серьезного финансового риска. Именно в зависимости от того, на кого ложатся риски и кто будет возмещать убытки и здержки, и производится классификация факторинга. Наиболее распространены два виды: регрессный и безрегрессный.

Что такое факторинг: общее понятие схемы сделки

Факторинг – это одна из услуг на рынке финансов, разработанная с учетом запросов среднего и малого бизнеса. Факторинг дороже обычного банковского кредита. Зато он позволяет продавцу получить свои деньги за товар до того, как покупатель расплатится за него. Выплата осуществляется в срок до 180 дней.

факторинг с регрессом, без регресса

Кто участвует в факторинге

В факторинге участвуют 3 стороны:

  • Продавец, который поставляет продукцию (клиент).
  • Покупатель (его партнёр), должен оплатить товар в срок по заключённому договору.
  • Фактор (банк/факторинговая компания) – платит продавцу.

Существует несколько видов факторинга – два из них мы рассмотрим поподробнее: с регрессом; без регресса.

Что такое факторинг с регрессом (регрессный)

Благодаря факторингу с регрессом продавец рискует гораздо меньше. Если партнёр ещё не заплатил за услугу или товар, то фактор вправе взыскать с продавца уже выплаченную им сумму.
Происходит следующим образом:

  • Клиент доставляет товар партнёру с расчётом на то, что оплата поступит позже, и передаёт банку документы.
  • Банк оплачивает 90-95% от суммы продавцу.
  • Покупатель не оплачивает товар в срок.
  • Фактор взимает оплату на свой выбор – либо с покупателя, либо с продавца.

Таким образом, вся ответственность в случае не гашения дебитором его задолженности ложится на плечи поставщика. По сути данный вид договорных отношений является кредитом под залог дебиторской задолженности. Естественно, что за пользование чужими заемными средствами устанавливается процент.

факторинг

Что такое факторинг без регресса

При факторинге без регресса банк сам отвечает за риск несвоевременной оплаты. Он не имеет право требовать уже произведённую выплату поставщиком. Денег затрачивается меньше, а фактор ответственнее подходит к выбору продавца и покупателя. Факторинг без регресса выглядит следующим образом:

  • Продавец предоставляет товар или услугу, как это прописано в договоре.
  • Продавец передаёт банку документы, где оговорены все его обязанности.
  • Банк выплачивает 60-70% от стоимости товара или услуги.
  • Покупатель не оплачивает эту сумму, и банк требует от него выплату долга.

Таким образом, для поставщика факторинг без регресса это наиболее предпочтительный и самый выгодный вариант. В случае каких-либо неблагоприятных обстоятельств, весь риск по невыплате задолженности дебитором покрывает финансовый агент – факторинговая компания. Зачастую такие договоры предполагают, что фактор выкупит задолженность дебитора в полном объёме и следовательно право требования будет принадлежать ему. Следовательно, компания, поставляющая товар/услугу, не имеет права требовать эту задолженность со своего контрагента.

Получается, что на первый взгляд, для поставщика такой договор очень выгоден с экономической точки зрения. Однако, факторинговая компания – это не меценат и действует с целью получения своей выгоды. Вполне логично предположить, что данный договор предусматривает ряд серьезных моментов и нюансов. В обычной жизни фактор крайне серьезно оценивает все свои риски при выборе клиента. Более того, почти повсеместно применяется страхование на случай не возврата денежных средств. В основном это делается за счет минимального первоначального платежа и довольно внушительных процентов.

Например, первый перевод клиенту выполняется в размере от 40 до 50 % от полной суммы по договору. Также присутствует увеличенная комиссия за перевод денежных средств. Что касается оставшейся суммы денег, то они переводятся клиенту только после того, как дебитор погасит свою задолженность в полном объеме. Нередки и случаи когда отдельно оговариваются условия о комиссионном вознаграждении, если дебиторская задолженность будет погашена раньше установленного договором срока.

Более подробно ознакомиться с данным видом договорных отношений можно в этой статье.

факторинг с регрессом и без регресса отличия

Факторинг с регрессом и без регресса отличия

Итак, простыми словами, факторинг с регрессом пользуется значительно бОльшей популярностью, чем таковой без регресса. Ключевых отличий в этих видов договоров два:

  1. Сумма финансирования. По факторингу с регрессом обычно выплачивается около 90% от полной суммы по договору. В тоже время безрегрессный  вариант соглашения крайне редко превышает значения в 50-60% от суммы поставки.
  2. При безрегрессном факторинге вся задолженность дебитора будет переуступлена фактору. Оплата же самого долга будет проводиться в адрес фактора. Только после этого события последует полный расчет в адрес клиента. Что касается регрессного факторинга, то тут будут проводиться страхование повышенных рисков, приниматься во внимание размер дебиторской задолженности и оказываться определенные информационные услуги.

Также различия этих сделок наглядно показаны в таблице ниже.

ХарактеристикаФакторинг с регрессомФакторинг без регресса
КлиентураВсе клиентыТолько те, кто устраивает фактора
Какую часть от суммы платит фактордо всей выплаты покупателем 90-95%60-70%
Что делает фактор, если оплата не пришла в срокВзыскание оплаты либо с продавца, либо с покупателяДолг остаётся за покупателем
ПреимуществаНет большой работы с документами, невысокие комиссииОтсутствие сильных рисков и сложностей в работе
НедостаткиПродавец рискует, если поставка не была оплаченаКоличество предложений на рынке ограничено, большие комиссии

Способы уменьшения рисков для фактора

Любому банку или факторинговой организации выгодно снижать риски, чтобы бизнес работал более эффективно. Это можно достичь с помощью следующих методов:

  • Тщательный анализ и продавца, и покупателя.
  • Компенсация рисков за счёт увеличения комиссий.
  • Если есть сомнения, то фактор по договору оплачивает 60-65% от стоимости товара или услуги, если нет, то 90-95% от стоимости.
Оцените, пожалуйста, публикацию:
Загрузка...
Добавить отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *