В этой статье мы расскажем об основных видах банковских гарантий в Россельхозбанке, требованиях к потенциальному принципалу (должнику), порядке заключения договора, а также действующих тарифах на оказание данного вида услуг.
Банковская гарантия – это один из способов обеспечения выполнения долговых обязательств. Он заключается в том, что банк или другая финансовая организация (гарант) выдает письменное обязательство выплатить кредитору (бенефициару) определенную договором сумму денег по просьбе должника (принципала)
Что такое РСХБ? Полная расшифровка – Российский сельскохозяйственный банк (Россельхозбанк). Российский государственный банк. Головной офис расположен в Москве. Один из 30 крупнейших банков России. Единственным акционером банка, по состоянию на январь 2019 года, является государство в лице Росимущества.
Россельхозбанк выдает все виды банковских гарантий, которые используются в России и за рубежом, согласно действующим Федеральным законам №44 и №223:
Обеспечение заявок в тендерах на закупки и торги.
Гарантии исполнения обязательств, возврата аванса, внесения платежей по различным контрактам и договорам.
Обеспечение предварительной оплаты акцизного сбора, приобретения и использования акцизных марок на алкогольную продукцию в пользу Росалкогольрегулирования.
Налоговые гарантии, в том числе для возмещения НДС.
Обеспечение возврата кредитов.
Гарантии в пользу таможенной службы России.
Обеспечение выполнения обязательств по договорам поставки ГСМ.
Условия и тарифы
На данный момент Россельхозбанк предоставляет независимые гарантии по трем тарифам:
Обеспечение выполнений обязательств по договорам и контрактам. Согласно действующим условиям, тариф банка составляет от 3.0% годовых на сумму обеспечения, но не может быть меньше чем, 20 тысяч рублей, 700 долларов США или 500 евро.
Тендерные, налоговые, таможенные гарантии. Тариф банка – от 2% годовых на сумму обеспечения, но не менее 5 тысяч рублей.
Прочие гарантии. В этом случае тариф составляет от 5%, но не менее 30 тысяч рублей, 1000 долларов США или 750 евро.
Россельхозбанк в 2019 году предлагает своим клиентам оформлять тендерные кредиты и займы на условиях традиционных кредитных договоров. В некоторых случаях их оформление получается даже более выгодным, нежели использование банковской гарантии.
Помимо этого, Россельхозбанк предоставляет следующие услуги:
Изменение условий договора о банковских гарантиях – от 0.1% суммы обеспечения, но не менее 100 рублей.
Авизование гарантий без обязательств со стороны Россельхозбанка и изменений в договорах о них – от 50 долларов США.
Требование внесения средств по гарантии – 100 долларов США.
Установление подлинности подписей на гарантийных письмах – 50 долларов США.
Максимальная сумма независимой гарантии, согласно действующему законодательству, составляет 700 млн. рублей.
Необходимые документы и требования к принципалам
Для оформления договора предоставления независимой гарантии юридическому лицу банк потребует следующие бумаги:
Документы, подтверждающие регистрацию юр. лица.
Лицензии на ведение определенных видов деятельности.
Копии паспортов генерального директора и главного бухгалтера.
Протокол общего собрания, приказы о вступлении в должности директора и бухгалтера, выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающие их полномочия.
Последний годовой/квартальный финансовый отчет предприятия.
Заявка на получение независимой гарантии.
По всем видам предоставляемых гарантий в Россельхозбанке имеются минимальные лимиты на сумму обеспечения. Комиссии и вознаграждения в пользу банка рассчитываются именно от этих цифр. Это актуально даже в том случае, если сумма выплачиваемого обеспечения оказалась меньше минимальной суммы гарантии.
Для индивидуальных предпринимателей список немного отличается:
Регистрационные документы.
Лицензии на ведение деятельности.
Копии паспортов заявителя и лиц, предоставляющих обеспечение.
Справка о финансовом состоянии за последний год/квартал.
Заявка на получение гарантии.
Требования к принципалам следующие:
Срок регистрации компании – от 6 месяцев.
Финансовая стабильность.
Отсутствие просроченных кредитных обязательств.
Обеспечение в виде товара в обороте, транспорта, оборудования, недвижимости.
Согласно действующему законодательству, банк обязан проверить информацию о генеральном директоре, учредителях и главном бухгалтере компании.
Процесс оформления банковской гарантии
Оформление независимой гарантии осуществляется в несколько этапов:
Первым делом необходимо определиться с банком, в котором планируется получить независимую гарантию и удостовериться в соответствии его требованиям.
Затем следует собрать юридические и финансовые документы о предприятии, а также бумаги, свидетельствующие о надежности принципала. Это могут быть документы об участии в различных тендерах, выполнении контрактов, акты оценки имущества и так далее.
Далее банк проверит подлинность предоставленных документов, проведет анализ платежеспособности предприятия и принятие решения о выдаче гарантии. В большинстве случаев период рассмотрения заявки составляет около 7 дней, но может быть увеличен банком до 3-4 недель.
После принятия решения о выдаче независимой гарантии банк предоставит потенциальному принципалу индивидуальные условия. Если они устраивают, то заключается договор с банком.
Клиент выплачивает установленное соглашением вознаграждение, после чего получает банковскую гарантию.
На последнем этапе банк внесет сведения о гарантии в соответствующий реестр. Спустя сутки после получения принципал может использовать гарантию по назначению.
На практике, рассмотрение заявок выполняется в течение 2 – 4 банковских дней. В случае удовлетворения требований заемщика – он подписывает договор, получает его копию, все необходимые изменения вносятся в общий реестр. После этого можно подавать заявки на участие в аукционах, где банковская гарантия – обязательное требование.
Преимущества банковских гарантий от Россельхозбанка
Если говорить о преимуществах получения независимых гарантий в Россельхозбанке, то особенно выделяются следующие:
Банк официально включен в перечень организаций, которые имеют право выдавать банковские гарантии, что говорит о надежности заключенных соглашений.
Тарифы на предоставляемые услуги являются одними из самых выгодных на современном рынке.
Для оформления договора потребуется минимальный пакет документов.
График внесения платежей разрабатывается с учетом пожеланий и возможностей клиента.
Банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке и предлагает особые условия для каждого случая.
Загрузка...
