В данной статье рассмотрим, на каких условиях можно получить банковскую гарантию в Сбербанке. Расскажем подробно о видах обеспечения гарантийных обязательств, разберем действующие тарифы и условия предоставления гарантий, требованиях к принципалу, преимуществах и этапах оформления.

Банковская гарантия является одним из самых действенных и популярных способов обеспечения исполнения обязательств. Более простым языком – это безотзывное обязательство банка – Сбербанка России – выплатить ранее оговоренную сумму физическому или юридическому лицу, в пользу которого составлялась гарантия, в том случае, когда должник по каким-либо причинам не выплатит этой суммы вышеупомянутому лицу в указанный срок.

банковская гарантия сбербанк

Посредством оформления гарантий удается обезопасить сделки для обоих сторон, тем самым снизить риск невыплат и задержек поставок. Также обязательным условием является наличие возможности бесспорного списания банковской гарантии.

Виды гарантий

Среди продуктов Сбербанка представлены несколько видов банковских гарантий, принятых в международной и российской банковской практике:

  • гарантии, предусмотренные экспортно-импортными контрактами, контрактами внутреннего рынка;
  • тендерные гарантии;
  • гарантии в пользу налоговых органов;
  • гарантии в пользу таможенных органов;
  • гарантии в пользу Росалкогольрегулирования;
  • гарантии исполнения предложения по выкупу ценных бумаг;
  • прочие виды гарантий, предусмотренные российским законодательством.

Можно ли получить банковскую гарантию под госконтракт?
Сбербанк предоставляет банковские гарантии по госконтрактам. Срок принятия решения и предоставления гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов.

Условия предоставления гарантии

  • ПАО Сбербанк предоставляет гарантии за юридических лиц, использующих услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию и имеющих устойчивое финансовое состояние.
  • Для получения гарантии ПАО Сбербанк необходимо обратиться в кредитующее подразделение Банка по месту расчетно-кассового обслуживания (территориальный банк, отделение, центральный аппарат) и представить необходимые документы.
  • Размер вознаграждения за предоставление банковской гарантии устанавливается для каждого Клиента в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния Клиента/ срока действия гарантии/ вида гарантии и определяется в соответствии с утвержденными тарифами Банка.
  • Вопрос о необходимости предоставления обеспечения и его объеме решается в индивидуальном порядке в зависимости от соответствия Клиента параметрам, установленным внутренними нормативными документами Банка.

Просто ли получить банковскую гарантию?
Банковскую гарантию получить достаточно просто. Особенно для обеспечения исполнения государственных контрактов. Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.

Преимущества банковской гарантии в Сбербанке

  • Банковская гарантия ПАО Сбербанк, является одним из надежных инструментов обеспечения сделок.
  • Сбербанк относится к категории российских банков, чьи гарантийные обязательства являются предпочтительными для большинства бенефициаров (в т. ч. нерезидентов).
  • Практически все территориальные подразделения Банка входят в Реестр банков, уполномоченных Федеральной таможенной службой РФ на предоставление гарантий в пользу таможенных органов. Банку установлен максимально возможный лимит на выдачу гарантий данной вида.
  • При необходимости Банк имеет возможность организовать предоставление гарантии первоклассным иностранным банком под контргарантию ПАО Сбербанк.
  • Бланки для оформления гарантий изготовлены в соответствии с требованиями, аналогичными предъявляемым к изготовлению бланков для ценных бумаг (имеют несколько степеней защиты и уникальный номер).
  • Быстрое оформления любой сложности банковской гарантии (наши специалисты готовы всего за один день оформить гарантии любой сложности для любого типа договоров);
  • Ограниченное количество нужных документов (перечень документов, которые нужны для оформления банковской гарантии в Сбербанке, сокращен до минимума, что позволит сэкономить ваше время);
  • Возможность получения гарантии без обеспечения.
  • Невысокая комиссия и отсутствие скрытых платежей (Сбербанк России пытается создать максимально выгодные условия для клиентов, исключая скрытые платежи и комиссии);
  • Длительный период действия

Сколько занимает процесс выдачи банковской гарантии?
Процесс принятия решения и выдачи банковской гарантии по госконтрактам занимает, как правило, не более одного рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов. На получение банковской гарантии по негосударственным контрактам может потребоваться больше времени – например, около 5 рабочих дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов для оформления гарантии без залога. При необходимости предоставления залога срок может быть увеличен.

Этапы оформление банковской гарантии

Получить гарантию можно в несколько этапов:

  1. Зайдите на сайт банка, перейдите в раздел «банковская гарантия» и выберите тариф и заполните онлайн-заявку. Либо посетите отделение в вашем городе и напишите заявление.
  2. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от менеджера банка для уточнения деталей.
  3. Подготовьте документы и предоставьте их в офис банка.
  4. Подпишите соглашение и оплатите сумму комиссии.
  5. Банк выпустить оригинал гарантии и внесет изменения в реестр.

Действующие тарифы

В 2019 году Сбербанк предоставляет два тарифа предоставления банковской гарантии: Бизнес-гарантия; Бизнес-гарантия за 1 день!.

Тариф Бизнес-гарантия за 1 день!

Банковская гарантия — это один из наиболее эффективных и надежных способов обеспечения исполнения обязательств.

Тариф “Бизнес-гарантия за 1 день!” – это возможность для малого бизнеса — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей купить банковскую гарантию всего за 1 день с минимальным пакетом документов без залога и поручительств.

Преимущества тарифа:

  • Срок оформления — 1 рабочий день
  • Минимальный пакет документов для оформления гарантии
  • Без залогового обеспечения и поручительств.
  • Не требуется открытие расчетного счета

Условия предоставления банковской гарантии по тарифу “Бизнес-гарантия за 1 день!”

Срок и сумма банковской гарантии:

  • Не более 24 месяцев без имущественного обеспечения и поручительства
  • Не более 36 месяцев при оформлении в залог векселей и депозитных сертификатов ПАО Сбербанк на всю сумму гарантии
  • От 50 000 до 15 000 000 рублей.

Условия предоставления гарантии по тарифу

  • Вознаграждение за выдачу банковской гарантии – от 0,49% от суммы гарантии, но не менее 4 000 рублей. Итоговая процентная ставка для заемщика зависит от условий предоставления гарантии и финансового состояния заемщика
  • Процентная ставка за отвлечение денежных средств: От 10,6% годовых
  • Виды обеспечения гарантийных обязательств: Векселя и депозитные сертификаты ПАО Сбербанк

Требования к Заемщикам:

  • Годовая выручка за последний календарный год не превышает 400 млн. руб.
  • Срок ведения хозяйственной деятельности: не менее 6 мес.; не менее 3 мес. при оформлении в залог векселей банка на всю сумму гарантии

Тариф Бизнес-гарантия

С продуктом «Бизнес-Гарантия» вы сможете получить средства на дополнительное обеспечение по исполнению вашей компанией обязательств по сделке в виде гарантий Сбербанка.

Преимущества тарифа «Бизнес-Гарантия»:

  • возможность предоставления гарантий без имущественного обеспечения на сумму до 15 млн рублей;
  • предоставление тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по контракту на сумму до 15 млн. рублей без залога и поручительства (для индивидуальных предпринимателей);
  • экспресс-оценка Принципала и минимальный пакет документов при оформлении тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по контракту в рублях РФ;
  • экспресс-оценка Принципала при оформлении гарантий под залог векселей/депозитных сертификатов ПАО Сбербанк; имущество, передаваемое в залог, не подлежит обязательному страхованию.

Условия предоставления банковской гарантии по тарифу “Бизнес-гарантия”

  • Срок: От 1 до 24 месяцев; От 1 до 36 месяцев. При полном обеспечении векселями и депозитными сертификатами ПАО Сбербанк или для Заемщиков со сроком ведения хозяйственной деятельности от 24 мес. или для Заемщиков с устойчивым финансовым положением.
  • Вознаграждение за выдачу банковской гарантии: От 2,66% — вознаграждение за выдачу гарантии. Не менее 27 000 рублей — под залог имущественного обеспечения; не менее 15 000 рублей — под залог векселей и депозитных сертификатов; не менее 17 500 рублей — под поручительство; не менее 20 000 рублей — без имущественного обеспечения и поручительства.
  • Ставка за отвлечение денежных средств при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых

Виды гарантий по тарифу «Бизнес-Гарантия»:

  • Гарантия исполнения обязательств (в том числе по государственным или муниципальным контрактам)
  • Тендерная гарантия
  • Таможенная гарантия
  • Гарантия возврата авансового платежа
  • Гарантия в пользу налоговых органов
  • Финансовая гарантия

Сумма гарантии:

  • Минимальная сумма — 50 000 рублей.
  • Максимальная сумма ограничена финансовым состоянием Заемщика
  • При полном обеспечении векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью векселей и/или депозитных сертификатов.
  • Для гарантий исполнения обязательств по контракту, гарантий возврата авансового платежа, гарантий исполнения гарантийных обязательств, выдаваемых в соответствии с Федеральными законами № 223-ФЗ/30/, № 44-ФЗ/44/ или гарантии на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ/64/ и № 271-ФЗ, Постановлением Правительства РФ №615-ПП в рамках процедуры в рамках процедуры экспресс-оценки: не более 15 млн. рублей суммарно для гарантий без имущественного обеспечения; не более 15 млн. рублей для каждой тендерной гарантии.

Срок возмещения платежа по гарантии:

  • 3 дня гарантия под залог векселей и депозитных сертификатов,
  • 3 месяца все остальные гарантии

Обеспечение банковской гарантии в Сбербанке:

  • Поручительство физического или юридического лица. Для гарантий исполнения обязательств по государственным контрактам или на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ и № 271-ФЗ для индивидуальных предпринимателей, а также тендерных гарантий по государственным контрактам или на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами №185-ФЗ и №271-ФЗ поручительство не требуется в рамках процедуры экспресс-оценки Принципала.
  • Залог имеющегося имущества. При предоставлении гарантий в рамках процедуры экспресс-оценки залог не требуется.
  • Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

Страхование – не требуется, за исключением залога с/х животных

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству: 0,1% от просроченной задолженности по возмещению платежа по гарантийному обязательству. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

Виды обеспечения гарантийных обязательств:

  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • товарно-материальные ценности;
  • объекты недвижимости;
  • векселя ПАО Сбербанк;
  • депозитные сертификаты ПАО Сбербанк;
  • поручительство собственников бизнеса;
  • гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований;
  • поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
  • сельскохозяйственные животные;
  • гарантии других банков.

Дополнительные условия предоставления банковской гарантии

  • Оформить банковскую гарантию от Сбербанка — продукт «Бизнес-Гарантия» могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн рублей.
  • Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.
  • Стоимость банковской гарантии устанавливается для каждого Клиента в индивидуальном порядке.

Требования к заемщикам

  • Ваша компания — резидент РФ.
  • Годовая выручка вашей компании не превышает 400 млн. рублей.
  • Максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования.
  • Срок ведения хозяйственной деятельности: не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности; не менее 6-ти месяцев для остальных видов деятельности.

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии со Сбербанком включает следующие пункты:

  • Общие положения.
  • Общие условия оформления.
  • Условия платежей и расчетов.
  • Права и обязанности гаранта.
  • Права и обязанности принципала.
  • Другие возможные условия.
  • Заверения сторон.

Образец соглашения можно скачать с официального сайта Сбербанка.

На сегодняшний день банковская гарантия – это качественный и проверенный временем механизм, помогающий всем сторонам любого типа договора чувствовать себя максимально защищенными. В отличии от других видов обеспечения, данный вариант может похвастаться своей мобильностью, низкими денежными затратами и повышенной надежностью.

Оцените, пожалуйста, публикацию:
Загрузка...
  1. Зинаида

    Вот Сбербанк есть Сбербанк! Самый надёжный банк с самыми выгодными условиями! Все очень понятно написано. Сейчас занимаюсь изучением и сбором информации, так как нужна банковская гарантия, но в каком банке ее оформлять для своей организации еще не определилась. Предложений много и все достаточно заманчивые, но , видимо, остановлюсь на нем. Тем более, что мы давно там обслуживаемся… Может быть кто-то сможет мне ещё какие-то варианты хорошие посоветовать?

Добавить отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован.